Bijlage nr. 419
b. het garanderen van een lening door een bank.
- 2 -
Voor de financiering van het niet-gesubsidieerde gedeelte van de woning
verbetering zijn twee mogelijkheden:
a. een garantieregeling onder hypothecair verband (inclusief tweede
hypotheek)
In het hierna volgende zullen wij hierop nader ingaan.
2. Gemeentegarantie voor verbeteringshypotheken
Voor 01-01-1985 was een rijkshypotheekgarantieregeling van kracht met
betrekking tot de verbetering van particuliere woningen. Daarbij deelde het
rijk voor 100% in het verlies, dat gemeenten kunnen lijden door het ver
strekken van een hypotheekgarantie aan particulieren bij verbetering van
woningen voorzover aan de desbetreffende gemeenten voor die woningverbetering
geldelijke steun uit 's rijks kas is verstrekt. Het bedrag van de gemeente
garantie mocht de verbeteringskosten niet te boven gaan.
Met de introductie van het stadsvernieuwingsfonds is voornoemde regeling in
zijn geheel komen te vervallen. Dat wil niet zeggen, dat in de toekomst het
instrument gemeentegarantie niet langer kan bestaan. Alleen zijn de risico's
voor de gemeenten. Bij het hanteren van een gemeentegarantie zal dus een
risicovoorziening moeten worden gerealiseerd waaruit eventuele aanspraken op
de garantieregeling gedekt kunnen worden. De hoogte van het risicofonds is
afhankelijk van het aantal af te geven garanties en de hoogte van de garan
tiestellingen ten opzichte van de hoogte van de executiewaardeWe zullen
daarop nog terugkomen.
Op grond van de recente beleidsbijstellingen inzake de particuliere woning
verbetering in Breda is ook het instellen van een gemeentelijke garantie
regeling met bijbehorende voorziening en dekking daarvan aan de orde geweest.
Voor de financiering van de verbetering van particuliere woningen is naast
de in het leven geroepen subsidiemogelijkheden veelal een beroep op een
hypotheekinstelling nodig. Ervaringen wijzen uit, dat in dat geval sprake
kan zijn van een tweede of top-hypotheek die ten minste uitgaat boven de
executiewaarde van het te verbeteren pand voorafgaand aan de verbeterings-
ingreep.
In een aantal gevallen zal deze tweede hypotheek ook de executiewaarde van
de woning na de verbetering overtreffen. Deze situatie speelt met name een
rol bij de woningen die met maximale hypotheekbelasting zijn gekocht in de
dure periode (v.a. 1978 tot en met 1982).
Om de financiering en daarmee het integrale beleid inzake particuliere
verbetering niet al bij voorbaat te dwarsbomen is een garantieregeling
noodzakelijk.
Daarbij moet worden uitgegaan van een garantiestelling tot aan de getaxeerde
marktwaarde na verbetering. De daarmee gepaard gaande risico's zijn redelijk
op te vangen. Zodanig zelfs, dat met betrekking tot de risicovoorziening
voor 1987 volstaan zou kunnen worden met een p.m.-post op de meerjarenraming.
Vanaf 1987 moet de voorziening als volgt berekend worden:
Het totaal aantal gesubsidieerde particuliere woningverbeteringen zal vanaf
1987 ongeveer 200 bedragen. Een groot gedeelte daarvan zal geen betrekking
hebben op ingrijpende woningverbetering.
